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山东银保监局:践行监管初心使命 服务民营企业发展

2020-05-20

上一年习近平总书记掌管举行的民营企业座谈会给民营企业家吃了“定心丸”,一年来让民营企业感受最深的仍是深化变革开释的方针盈利和狠抓执行带来的快捷服务,在融资方面民营企业家体会最直接的就是借款更易了、本钱更低了、办贷更快了、服务更好了,这正是山东银保监局一直坚持初心任务、据守为民监管的等待和期盼。近年来,山东银保监局主动作为、表里联动、多措并重,为推动银行稳妥业服务民营企业展开一直在尽力、一直在斗争,着力让民营企业金融服务更有广度、更有温度、更有深度。

监管施为,内生发力,增强金融供应均衡度

推动金融供应侧结构性变革是当时经济转型晋级、深化金融变革的要害举动。山东银保监局一直坚持掌握金融供应变革主方向,着力优化金融营商环境建造,在监管方针公正性、金融供应均衡性、金融监管差异化等方面归纳施策,引导银行安排完善内生机制建造,从根源上优化金融供应结构,加大金融对民营及小微企业支撑力度。
强化方针公正。上一年11月份即提出民营企业金融服务“六不要六要”准则,清晰要求银行安排不要有所有制轻视,借款批阅中不得对民营企业设置轻视性要求,平等条件下民营企业与国有企业借款利率和借款条件保持一致、天公地道,着力处理民营企业信贷配给缺乏问题,有用进步民营企业融资可取得性。专门出台进一步加强金融服务民营企业有关作业告诉,从优化金融服务系统、加强信贷供应、公正精准授信、进步服务功率、和谐融资纾困、完善服务信息途径等8个方面提出23条具体方法。一起,布置展开金融服务民营企业监监察看作业,经过安排自查、监管监测、企业查询、现场查看4个环节,推动银行稳妥安排认真执行各项方针方法,强化监管监察力度,确保方针方法执行到位。
加强方针查核。要求商业银行每年年头拟定民营企业服务年度方针和小微企业信贷方案,施行小微企业借款“两增两控”方针查核,对民营企业借款增速和质量要高于职业均匀水平,普惠型小微企业借款较年头增速不低于各项借款增速,有借款余额的户数不低于年头水平,树立了“分安排、分区域”双线查核机制和“查核点评、监测通报、正向鼓励、联动借力”四位一体的作业方式,对信贷方针方案完结状况进行按月监测、按季通报、按年点评,对落后于序时进展的及时进行监管约谈、监管提示,持续推动民营和小微企业借款增量扩面、提质增效。到9月末,辖区民营企业借款23794.48亿元,较年头添加886.46亿元,占各项借款比重达35.2%;普惠型小微企业借款全体提早完结年度“两增”方针,普惠型小微借款余额较年头添加869.80亿元,增幅21.45%,高于各项借款增速9.18个百分点;普惠型小微借款余额户数较年头添加15.27万户。
施行差异监管。进一步增强监管方针方法的针对性、灵活性和精准性,区别安排类型和事务特征,施行分类差异化查核,在“两增”方针、不良核销复原、不良忍受度等方面施行三类安排四项标准,清晰差异化查核安排名单,分类施策精准监管;将民营小微金融服务归入银行商场准入、高管考评、监管评级等作业事项,将小微企业借款不良忍受度从高于各项借款不良率2个百分点以内全面放宽至3个百分点以内。一起,要求5家大型银行充沛发挥“头雁”效应,加强普惠金融事业部建造,2019年整体完结普惠型小微企业借款余额较年头添加30%以上;当地法人银行安身当地服务小微,持续下沉运营处理和服务重心,充沛发挥“地缘、亲缘、分缘”优势,深耕服务本地民营和小微企业商场。现在,辖区5家大型银行普惠型小微企业借款余额较年头添加367.77亿元,增速达53.61%,提早超量完结任务方针。
完善内生机制。将银行内生机制建造作为完善民营小微金融服务的底子举动和内涵动力,以绩效查核、尽职免责、容错纠错为抓手,推动银行安排进一步优化调整内部绩效查核机制,进步民营及小微企业融资事务权重和查核分值权重,将小微企业事务查核方针完结状况、监管方针执行状况与分支安排首要负责人查核评优及提拔任用挂钩,优化底层信贷人员查核鼓励方法,恰当下调赢利查核要求。对小微企业借款施行内部资金搬运价格优惠、专项鼓励费用补助等方法。要点清晰对分支安排和底层人员尽职免责确认标准和免责条件,将授信流程触及的人员悉数归入尽职免责点评范畴,树立内部问责申述通道,将授信尽职免责与不良借款忍受准则有机结合,对分支安排可执行差别化的忍受度,对已尽职但呈现危险的项目,可革除相关人员职责,最大极限激起底层安排和人员服务民营企业内生动力,着力构建完善“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。

标准为要,减费降本,进步金融服务精密度

下降企业归纳融资本钱是当时缓解企业融资难融资贵、减轻企业展开担负的重要内容。山东银保监局一直以来重视标准银行稳妥职业展开,重视金融商场次序建造,推动合理操控借款利率和服务收费,不断进步金融服务精密化水平,实在让民营小微的企业感受到实实在在的降费让利成效。
整理商场次序。近年来,先后展开不标准运营行为整治、银职业乱象整治及“回头看”举动,相继展开“三三四十”现场查看作业,本年会集展开“职业标准建造年”举动和“稳固治乱象效果 促进合规建造”活动,着力构建银行稳妥业道德标准、行为标准、处理标准、服务标准“四大标准”系统,重塑职业标准次序,尽力营建合规发明价值、合规人人有责的合规气氛和不能违规、不敢违规、不肯违规的合规文明,推动银行稳妥业深化“回归根源、专心主业”的服务认识,筑牢展开根基,为民营企业金融服务发明杰出的商场生态。一起,引导银行安排不要坚守典当行文明,不过火依托财务要素,不强化顺周期行为,不片面确认信贷期限,不单一依托信贷支撑,而是崇尚信誉信贷、多元融资、逆周期处理,坚持审阅榜首还款来历,减轻对典当担保的过度依托,把主业杰出、财务稳健、大股东及实践操控人信誉杰出作为授信首要依据。
下降利率水平。施行小微企业借款财物质量和借款归纳本钱“两控”方针监测,树立集企业融资本钱查询、利率水平监测、归纳本钱管控于一体的融资本钱监督束缚机制,引导银行安排归纳考虑资金本钱、运营本钱、服务方式以及担保方法等要素,施行小微信贷利率差异化定价和“质价双控”,对普惠型小微企业借款利率显着高于同类安排同类产品均匀水平的银行进行窗口辅导、通报提示和约谈督导。推动完善内部本钱分摊机制,施行小微企业借款内部资金搬运定价优惠,用好用足定向降准、支小再借款、批发性转借款等优惠方针,以低本钱的资金来历推动下降小微企业信贷本钱。2018年以来,辖区银行安排新发放小微企业借款均匀利率接连7个季度稳步下降,本年三季度新发放小微企业借款均匀利率为6.36%,较上一年新发放小微企业借款均匀利率下降0.63个百分点。
标准服务收费。出台进一步标准银行安排服务收费行为定见,催促银行安排加强服务价格处理,标准涉企服务收费行为,严厉执行“七禁绝”、“四公开”、“两禁两限”等各项服务收费方针,清晰除银团借款外,不得对小型微型企业借款收取许诺费、资金处理费,严厉约束对小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。展开违规涉企收费专项处理和不合理抽贷、断贷专项查看,整理整治以贷转存、存贷挂钩、假贷搭售等不标准行为,在危险可控的前提下进一步缩短企业融资链条,整理不必要的“通道”和“过桥”环节,从严查办违规收费行为,实在推动减费让利下降本钱。

因企制宜,针对施策,进步金融对接精准度

私家订制、差异化服务是当时银职业金融服务精准性、精密化的实践需求。山东银保监局致力于推动银行安排依据企业运营特征和实践需求立异金融产品和服务方式,经过做实方针对接、项目对接和资金对接,研制规划有针对性、个性化、定制化的金融产品,完善民营小微金融服务方式,完结金融服务精准对接、精准供应、精密服务。
展开首贷扶植举动,破解企业“首贷难”。民营和小微企业融资难要害在于“开头难”、“首贷难”,对此聚集限制无贷企业“首贷难”的要害症结,联合人民银行等部分在全省布置展开民营和小微企业融资“首贷”扶植举动,对处于成长期、有潜力、有商场、有远景但没有取得借款的民营小微企业进行“一对一”精准扶植,安排银行安排逐家企业进行查询了解,逐户树立企业扶植信息档案,让企业由“无信息、难借款”变成“有信息、可获贷”的有用客户。一起,探究施行“主办行”准则,由主办行供给全程化、跟进式、归纳性金融服务,全面进步企业融资可得性和服务满意度。本年前9个月,全省共有30638家民营和小微企业初次取得借款446亿元,均匀借款利率5.85%,扶植后借款取得率88%。
推行无还本续贷方针,缓解企业“融资贵”。针对存量企业运营周期与信贷期限不匹配导致的借款到期资金接续问题,专门出台执行小微企业无还本续贷方针辅导定见,活跃推行小微企业无还本续贷方针,对契合条件的小微企业在借款到期前提早展开借款查询评定,经过新发放借款结清已有借款等方式,答应小微企业持续运用借款资金。推动银行安排树立作业推动、名单处理、产品立异、核算监测、督导查核“五项机制”,完善续贷事务处理、准入批阅、尽职免责、绩效查核等配套方法,加大续贷类产品立异,推行循环贷、年审贷、分还续贷等借款种类,推动改进续贷不动产典当挂号流程,完结不动产典当权刊出挂号与树立挂号无缝对接。到9月末,辖区小微企业无还本续贷余额1169.11亿元,较年头添加125.8亿元,无还本续贷余额占普惠型小微企业借款余额比重达23.74%。
协同构建应急转贷系统,处理企业“融资急”。针对企业资金到期暂时周转应急之需,协同工信、财务、当地金融监管、人民银行等五部分联合出台企业应急转贷基金辅导定见,树立2亿元省级应急转贷基金,推动构建省、市、县三级应急转贷服务系统,坚持政府性、微利性、商场化准则,为产品有商场、展开远景好、信誉信息记载杰出但暂时遇到资金困难的民营中小企业供给快捷、高效的应急转贷服务。辅导辖区银行安排在契合监管方针前提下,依照商场化、自主性准则,与应急转贷安排展开对接协作。据了解,省级应急转贷途径已与27家银行签定应急转贷事务协作协议,全省应急转贷服务系统完结转贷金额72.74亿元,服务中小企业达606家,缓解了中小企业资金周转接续之急需。

多方联动,信息互通,改进金融取得便当度

信息互通、部分协同是处理民营和小微企业融资难融资贵的有力确保。山东银保监局尤为重视金融服务民营企业协同机制建造,联合人民银行、当地金融监管、税务、财务、科技、工信等部分树立了金融监管和谐联动机制,加强部分间方针和谐和联动推动,推动货币方针、财务方针与监管方针协同发力,完结了民营和小微金融范畴机制共建、方针协同、数据同享、信息互通、举动联动,凝聚了金融服务民营企业展开的和谐推动合力。
打造银税互动“山东方式”。为处理民营和小微企业缺财物、少典当和银企信息不对称难题,联合省税务局搭建了山东省银税互动融资服务途径,构建调集产品事务展现、金融方针介绍、银税数据连通、融资需求促成、事务线上处理等多功能的线上金融信息和服务途径,充沛发掘使用企业涉税数据信息树立线优势控方式,经过资金供需双方线上高效对接、信誉借款,完结企业交税信息向银行信誉信息的转化。辖区123家银行接入途径税务数据服务,累计推出100余款银税类产品,建造银行“云税贷”、齐鲁银行“税融e贷”、农业银行“交税网贷”、安全银行“KYB税金贷”等产品广受社会认可。现在,银税互动途径累计授信9773笔,授信额度61.11亿元,借款余额52.01亿元。本年5月下旬,国务院总理李克强在济南调查时对银税途径、齐鲁银行“税融e贷”等给予充沛肯定。
探究快捷快贷“山东特征”。为处理企业融资慢进步融资时效问题,将企业取得信贷便当度和银行办贷功率归入营商环境重要内容,大力推动金融营商环境建造,展开企业“快捷取得信贷”专项举动,探究树立银行信贷处理功率点评方针系统,紧缩企业办贷环节、时刻和资料。展开利民便企举动,协同省自然资源厅加速推动“互联网+不动产挂号”建造,推动银行安排与不动产挂号信息互联互通,力求完结“一网通办、一次办结”。推动银行探究大数据、云核算、人工智能等金融科技使用,凭借智能终端、电子途径开发线上事务,立异工厂化会集作业、线上主动化批阅等事务方式,尽力打造信贷处理“T+0、T+1”方式,进步信贷批阅功率和发放功率。如招商银行“主动转贷”、建造银行“典当快贷”“小微快贷”等系列快贷产品深受社会欢迎。
构建危险分管“山东系统”。为缓解民营和小微企业借款危险大、增信难等问题,协同有关部分构建省市县三级政府性融资担保系统,树立健全融担安排与银行安排一起参加的危险分管机制和担保增信机制;推出“政银保”借款确保稳妥事务,出台专项危险补偿鼓励方法,引进稳妥增信方式。联合出台小微企业借款危险补偿方法、知识产权质押融资危险补偿方法、“政银保”借款确保稳妥补助资金处理方法、科技效果转化借款危险补偿方法等危险补偿与分管方针,构建起了全省民营和小微企业借款危险补偿系统。一起,推动完善债权人委员会机制建造,发挥债委会稳信贷、稳预期效果,支撑优质企业、安稳困难企业。对暂时遇到困难的民营企业,辅导银行稳妥安排依照商场化、法制化准则,区别对待、“一企一策”,分类采纳处置方法,着力化解企业流动性危险。对契合经济结构优化晋级方向、有展开远景和必定竞争力但暂时遇到困难的民营企业,银行安排债委会加强一致和谐,不盲目停贷、压贷,可供给必要的融资支撑,协助企业保持或康复正常生产运营。辅导银行同步推动涉险企业危险处置与担保企业“拆圈解链”作业,一圈一策、一企一策,活跃防备化解民营企业“担保圈”危险。






























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